¿Se puede pedir una hipoteca para una casa prefabricada?
Sí, pero con matices importantes. La financiación de una casa prefabricada en España funciona principalmente a través de la hipoteca autopromotor, un producto específico diseñado para quienes construyen sobre terreno propio. No se trata de una hipoteca convencional de compraventa, y entender las diferencias es clave para planificar tu proyecto.
La hipoteca autopromotor: cómo funciona
En una hipoteca autopromotor, el banco no entrega el dinero de golpe sino en disposiciones por certificaciones de obra. El proceso habitual es:
- Una primera disposición al inicio (cimentación terminada): 20-30% del préstamo
- Disposiciones intermedias según avance de obra certificado por el arquitecto
- Disposición final al obtener la cédula de habitabilidad: 10-15% restante
Esto tiene una implicación práctica importante: durante la construcción pagas intereses solo sobre el capital dispuesto (período de carencia). Una vez terminada la casa y con la cédula, se convierte en hipoteca normal con cuota de amortización.
Requisitos habitualales del banco
Los bancos suelen exigir para conceder una hipoteca autopromotor:
- Escritura del terreno libre de cargas (o que el terreno sea parte de la garantía hipotecaria)
- Licencia de obras concedida (o en tramitación avanzada)
- Proyecto básico y de ejecución visado por el colegio de arquitectos
- Presupuesto de ejecución detallado del fabricante o constructor
- Solvencia económica habitual: nómina estable, ratio de endeudamiento inferior al 35%
Entidades que financian casas prefabricadas en España
No todos los bancos tienen el mismo criterio sobre vivienda industrializada. En 2026, las entidades con mayor experiencia en este tipo de financiación son:
- Banco Sabadell (Hipoteca Autopromotor): cubre hasta el 80% del valor de tasación
- BBVA: acepta casas prefabricadas siempre que dispongan de cédula de habitabilidad
- Cajas rurales y cooperativas de crédito locales: a menudo las más flexibles en obra nueva en entornos rurales
- Bankinter: ha ampliado su oferta de autopromociones en los últimos años
Te recomendamos comenzar el proceso hipotecario en paralelo al diseño del proyecto, ya que la aprobación bancaria puede tardar 4-8 semanas.
¿Cuánto financia el banco?
La regla general es que el banco financia hasta el 80% del valor de tasación (o hasta el 80% del presupuesto de ejecución, el menor de los dos). El 20% restante, más los gastos de notaría, registro e impuestos, debes aportarlo de fondos propios.
Para una casa con presupuesto total (terreno + construcción) de 250.000 €, necesitarás tener disponibles entre 60.000 € y 80.000 € de ahorros propios.
Alternativa: financiación directa del fabricante
Algunos fabricantes, entre ellos Prefabricate, ofrecen acuerdos con entidades financieras especializadas que pueden simplificar el proceso. Consulta con nuestro equipo comercial sobre las opciones disponibles en tu caso concreto.
